近日，中国证券投资基金业协会(以下简称“协会”)举办“个人养老金投资与产品销售”培训班，邀请富达(Fidelity)的养老金专家郑任远(Ren Y. Cheng)、Ken Hevert、Ken Gulick授课。富达是美国和全球领先的养老金投资管理机构，目前DC业务和IRA业务在美国市场占比第一，市场份额分别为26%、16%，IRA管理资产规模已达1万亿美元。本次培训共有150名来自47家机构的人员参加，参会机构既包括证监部门、人社部门等监管单位，也包括基金公司、证券公司、券商资管和保险资管等各类行业机构。
协会钟蓉萨副会长为本次培训班开班并致辞。她表示，协会目前致力于推动养老金第三支柱的制度建设和落地，这已是协会第三次组织以个人养老金为主题的培训班。从美国经验来看，基金公司是第二支柱、DB/DC包括IRA的主要管理人，美国的税收改革法案和养老金改革方案使得基金行业获得近30年的快速发展。协会组织的这几次培训，主题从制度设计、产品设计、投资管理逐步拓展到产品销售，培训内容逐渐深入，推动行业积极为第三支柱落地做好准备。希望全行业可以共同加强对投资者的宣传教育，让更多投资者购买到适当的养老金产品。
郑任远(Ren Y. Cheng)是目前主要的养老金投资产品——目标日期基金(TDF)的创始人。他结合实例，介绍了第一支柱和DB产品的动态资产负债匹配原则，以及FOF产品的管理经验。此外，他还介绍了美国引入养老金默认投资工具(QDIA)的背景，并建议中国在相关制度设计中应当充分考虑行为经济学的因素，借鉴境外的成功经验。他特别指出，中国养老金的制度设计和产品开发，从一开始就要选择正确的发展路径，这一点尤为重要。在起步阶段，产品结构应尽量简单，这样便于学习，遇到问题能够及时调整和修补。Ken Hevert是富达IRA业务的负责人，他介绍了富达的IRA业务结构、IRA投资者行为、退休规划和养老金产品的市场培育和销售经验等。富达DC业务负责人Ken Gulick 讲解了美国DC业务的规模和增长、投资工具、资产配置、费率等市场情况以及最新的业务发展趋势。最后，三位专家一起回答了参训学员的问题，就业务推动和实践操作的具体问题进行了互动交流。
本次培训全面介绍了富达在养老金的投资管理、产品设计、产品销售、投资者教育方面的专业经验。钟蓉萨副会长在总结发言中指出，一是养老金业务要立足长远，一方面，基金公司不应是简单的提供养老金产品，而要着眼于客户的需求，为客户提供养老金的解决方案;另一方面，基金公司应当注重提升科技水平、加大科技投入，利用科技进步为客户提供更加优质的服务。二是养老金制度的落地将使资产管理行业迎来大发展，基金行业应当不断提升专业能力，管好百姓养老钱，使百姓能够分享经济发展的成果。
（责任编辑：李老师）
相关推荐：
